arrow-back
arrow-down
arrow-left
arrow-right
balance
bubbles
cart
close
dashboard
decrease
doc
down
facebook
help
increase
investment
jpg
lines
linkedin
logo
message
nav-user
normal
pdf
pension
pinter
png
reflector
search
squares
star-empty
star
svg
twitter
up
user
wealth-management
xls
youtube
Moje penze
Začněte spořit již nyní
Moje penze
Časté dotazy
Přehled nejčastějších pojmů týkajících se penzí
Přehled nejčastějších pojmů týkajících se penzí
Daňová úleva
Neboli také daňový odpočet, je formou daňového zvýhodnění, které umožňuje snížit základ daně. Maximální roční daňová úleva u doplňkového penzijního spoření (a také transformovaných fondů) činí 3 600 Kč při měsíční úložce 3 000 Kč.
Doplňkové penzijní spoření (DPS)
Dobrovolné spoření na penzi v účastnických fondech s možností státního příspěvku a daňového odpočtu. Součást III. pilíře.
Důchodové pojištění
Povinné důchodové pojištění, které tvoří spolu s nemocenským pojištěním součást sociálního zabezpečení. Z důchodového pojištění se vyplácí státní důchod (starobní, invalidní, vdovský/vdovecký, sirotčí).
Důchodové připojištění
Neoficiální název, který bývá nesprávně používán v souvislosti s penzijním připojištěním nebo spořením.
Důchodové spoření
Důchodové spoření tvořilo tzv. druhý pilíř české důchodové reformy od ledna 2013 do prosince 2015. Jeho účastníci si mohli do druhého pilíře ukládat 2 % z vlastní hrubé mzdy a k nim obdrželi 3 % od státu.
Inflace
Vzestup cenové hladiny.
Investiční strategie
Způsob, jakým penzijní společnost investuje prostředky účastníků. Penzijní společnosti nabízejí několik účastnických fondů s odlišnou investiční strategií.
Likvidita
Možnost přeměnit aktiva na hotové peníze; čím vyšší je likvidita, tím rychleji a s nižšími náklady lze investici zpeněžit.
Odbytné
Částka, kterou obdrží účastník v případě předčasného ukončení smlouvy doplňkového penzijního spoření a penzijního připojištění.
P.A.
Je zkratka pro per annum, tedy ročně. Výnos p.a. tedy znamená výnos průměrně za jeden rok.
PAYG
Zkratka pro pay-as-you-go. Používá se pro průběžné financování penzijního systému.
Penzijko
Hovorový výraz pro doplňkové penzijní spoření či penzijní připojištění.
Penzijní pojištění
Neoficiální název, který bývá často používán v souvislosti s důchodovým pojištěním nebo nesprávně v souvislosti s penzijním připojištěním/spořením.
Penzijní připojištění
Jedna z forem spoření na penzi se státním příspěvkem v rámci třetího pilíře. Od roku 2013 ze zákona nahrazeno pro nové zájemce doplňkovým penzijním spořením (DPS).
Penzijní/důchodový systém
Způsob, jakým je zajištěno financování penze. V ČR se skládá důchodový systém ze dvou pilířů - prvního (státní důchod placený z povinného důchodového pojištění, financován průběžně, tzv. pay-as-you-go) a třetího (dobrovolné doplňkové penzijní spoření a transformované fondy bývalého penzijního připojištění).
Předdůchod
Výplata penze z III. pilíře důchodového systému doplňkového penzijního spoření, kterou může účastník za splnění určitých podmínek získat již 5 let před odchodem do důchodu.
Příspěvek zaměstnavatele
Na Vaši penzi Vám může přispívat i Váš zaměstnavatel. Příspěvek do výše 50 000 Kč ročně nepodléhá platbě sociálního ani zdravotního pojištění a veškeré příspěvky jsou zároveň daňově uznatelným nákladem firmy.
Riziko
Nebezpečí, že investor nedosáhne očekávaného výnosu, popřípadě utrpí ztrátu.
Státní příspěvek
Příspěvek ze státního rozpočtu ve prospěch účastníků penzijního spoření v rámci III. pilíře. Nárok na státní příspěvek vzniká při měsíční úložce 300 Kč a může činit až 2 760 Kč ročně při měsíční úložce 1 000 Kč.
Strategie životního cyklu
Dlouhodobé investiční strategie, které přizpůsobují rizikovost portfolia životnímu cyklu klienta. Na počátku investování využívají spíše dynamičtější (zejména akciové) instrumenty (s vyšším potenciálem výnosu, ale i s vyšším rizikem), s blížícím se cílovým datem pak dochází k přesouvání prostředků do konzervativnějších (zejména dluhopisových) produktů tak, aby hodnota portfolia již příliš nekolísala a nebyla tolik ohrožena případnou krizí na finančních trzích.
Transformované fondy
Součást III. pilíře penzijního systému. Transformované fondy vznikly transformací penzijních fondů původního penzijního připojištění v roce 2012. Od roku 2013 došlo k nahrazení penzijního připojištění doplňkovým penzijním spořením.
Účastnické fondy
Penzijní fondy fungující od roku 2013, ve kterých spoří účastníci doplňkového penzijního spoření v rámci III. pilíře důchodového systému.
Úrok
Peněžitá odměna věřitele za půjčení peněz dlužníkovi. Výše úroku je dána úrokovou sazbou. Na bankovním trhu vstupuje mezi věřitele a dlužníka banka, která nabízí držitelům hotovosti úrok za jejich prostředky, které pak dále půjčuje.
Výnos
Rozdíl mezi nákupní a prodejní cenou podílového listu nebo jiného aktiva.
Výsluhová penze
Způsob výplaty naspořených prostředků z transformovaných fondů, který umožňuje získat část prostředků po 15 letech spoření.